Avoir une retraite confortable avec son assurance vie

Lorsqu'ils prennent leur retraite, de nombreux seniors constatent une diminution significative de leurs revenus. Il devient donc crucial de constituer une épargne qui pourra compléter ses ressources plus limitées une fois le moment venu. À cet égard, de plus en plus de personnes choisissent d'utiliser l'assurance vie comme moyen de préparer leur retraite. Quels sont les avantages de souscrire à une assurance vie pour sa retraite et quelles sont les stratégies à adopter pour en profiter pleinement ? 

Les avantages fiscaux de l'assurance-vie

Les avantages de cette assurance, comme vous l’explique le lien web , sont nombreux. Ils vous permettront de préparer convenablement votre retraite, et ce, de manière optimale.

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Un produit d'épargne sans restriction 

Ce produit d'épargne offre une grande souplesse, accessible à tous, que vous soyez chômeur, travailleur indépendant ou salarié. Le dépôt initial est minime, parfois seulement de 50 €, sans obligation de versement. Vous êtes libre de définir la fréquence et le montant des versements, avec un minimum assez bas d'environ 50 €. Optez pour des versements programmés pour une tranquillité accrue. De plus, en cas de besoin imprévu, vous pouvez récupérer vos fonds à tout moment, contrairement à certains produits d'épargne retraite. Vous jouissez ainsi d'une disponibilité plus importante.

Une fiscalité avantageuse 

Un avantage fiscal notable constitue une raison de privilégier un contrat d'assurance vie dans la préparation de votre retraite. Les intérêts générés par votre placement ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu tant que vous ne procédez à aucun retrait. En cas de retrait partiel, seuls les gains inclus dans le montant retiré sont imposables, avec un abattement après 8 ans de détention, s’élevant à 4600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple.

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Alternativement, les gains, après abattement, peuvent être soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire, variant en fonction de la durée de détention du contrat, soit 15 % pour une détention de 4 à 8 ans, et 7,5 % lorsqu'on dépasse les 8 ans. Ainsi, la nature avantageuse de cette fiscalité, surtout pour les contrats anciens, fait de l'assurance vie une option attirante pour augmenter les revenus à la retraite.

Stratégies d'investissement pour la retraite

Nous vous présentons ici, comme vous l’explique investova, 3 stratégies d'investissement pour la préparation de votre retraite.

  • L'investissement dans l'immobilier : pour la grande majorité des Français, devenir propriétaire immobilier est la meilleure manière pour assurer ses vieux jours. Il existe plusieurs façons d'investir et chacun peut procéder à sa manière, selon son objectif et sa situation financière.
  • Le PER (plan d'épargne retraite) : produit d'épargne sur le long terme, le Plan d'Épargne Populaire (PEP) concernait les ménages qui avaient pour objectif d'accroître leur épargne afin de compléter leur pension de retraite. Il est aujourd'hui remplacé par le PER.
  • L'investissement en SCPI : reconnue pour sa souplesse, la Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) constitue une plateforme adaptée pour des investissements financiers, idéalement envisagés sur une période de 5 à 20 ans. Avec des frais d'entrée abordables (quelques centaines d'euros seulement), l'investissement en SCPI s'avère être une option idéale en plus de la préparation de la retraite.

L'assurance vie fait également partie de ses moyens pour préparer sa retraite comme nous l'avions mentionné plus haut. Il convient donc de bien faire les choses pour vivre de beaux jours et jouir des fruits de toutes ces années de travail.

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